میانگین کفایت سرمایه شبکه بانکی مثبت شد،۱۴بانک در وضعیت کفایت استاندارد

رئیس مرکز تنظیم‌گری بانک مرکزی با اشاره به اینکه در حال حاضر از مجموع ۲۹ بانک فعال در کشور، ۱۴ بانک نسبت کفایت سرمایه بالای ۸ درصد دارند، گفت: این رقم نسبت به پایان سال ۱۴۰۰ که تنها ۷ بانک بالای ۸ درصد بودند، پیشرفت قابل توجهی را نشان می‌دهد.
به گزارش خبرگزاری تسنیم به نقل از روابط‌عمومی بانک مرکزی، حجت اسماعیل‌زاده تصریح کرد: سرمایه کل شبکه بانکی از حدود 330 همت در پایان سال 1400 به حدود 852 همت در پایان سال 1403 رسیده است. این به معنای افزایش 520 همتی در این دوره است که 340 همت از آن تنها در سال 1403 محقق شده است. طبق بروزرسانی‌هایی که انجام شده و بر اساس مجوزهایی که صادر شده این 852 همت به 1170 همت رسیده است. پیش‌بینی می‌شود که تا پایان سال 1404، مجموع سرمایه شبکه بانکی به 1350 همت برسد که بیش از چهار برابر رقم پایان سال 1400 خواهد بود.
وی با بیان اینکه میانگین کفایت سرمایه کل شبکه بانکی که سال‌ها منفی بود، در حال حاضر به 1.75 درصد مثبت رسیده است، بیان داشت: چنانچه بانک‌هایی که وضعیت ویژه‌ای دارند از این آمار خارج شوند، نسبت کفایت سرمایه کل شبکه به حدود 5.5 درصد افزایش می‌یابد.
رئیس مرکز تنظیم‌گری بانک مرکزی، تاکید کرد: بر اساس قانون برنامه هفتم، طی مدت اجرای این برنامه باید کفایت سرمایه شبکه بانکی به 8 درصد برسد. در حال حاضر حدود یک سال از اجرای این قانون می گذرد و طی 4 سال آینده حتماً این رقم محقق خواهد شد.
اسماعیل‌زاده با اشاره به اینکه در حال حاضر، از مجموع 29 بانک فعال در کشور، 14 بانک نسبت کفایت سرمایه بالای 8 درصد دارند، خاطرنشان کرد: این رقم نسبت به پایان سال 1400 که تنها 7 بانک بالای 8 درصد بودند، پیشرفت قابل توجهی را نشان می‌دهد. با این حال، هنوز 6 بانک با کفایت سرمایه منفی و 9 بانک دیگر با کفایت سرمایه مثبت اما کمتر از 8 درصد وجود دارد.
وی با تاکید بر آمار سال‌های گذشته مبنی بر اینکه 19 بانک موظف شده بودند تا برنامه افزایش سرمایه خود را به بانک مرکزی ارائه دهند، تصریح کرد: از این 19 بانک در حال حاضر، کفایت سرمایه 5 بانک به بالای 8 درصد رسیده است. مابقی بانک ها چه بانک های دولتی و چه بانک های غیردولتی غیر از دو سه بانکی که بانک مرکزی برنامه متفاوتی برای آنها تدارک دیده است، برنامه افزایش سرمایه خود را ارائه و به تصویب مجامع خود هم رسانده‌اند. پس در حال حاضر، بانکی نیست که برنامه افزایش سرمایه خود را ارائه نداده باشد.
رئیس مرکز تنظیم‌گری بانک مرکزی با اشاره به اینکه بانک‌هایی هم که کفایت سرمایه آنها به میزان لازم نرسیده است بر اساس قانون بانک مرکزی، مشمول اقداماتی از جمله تعیین هیات سرپرستی و… خواهند شد، بیان داشت: برای برخی از این بانک‌ها هیات سرپرستی تعیین شده و برخی دیگر نیز در دست تصمیم‌گیری است. لازم به ذکر است بانک مرکزی همیشه رصد شبکه بانکی را به طور دقیق و منظم انجام می دهد. با توجه به اهمیت افزایش سرمایه، این بانک، اقدامات گسترده‌ای را در این زمینه انجام داده است.
اسماعیل‌زاده در ادامه کفایت سرمایه را یکی از مهم‌ترین شاخص‌ها برای سنجش سلامت نظام بانکی دانست و گفت: این شاخص نشان‌دهنده میزان توانایی بانک‌ها در پوشش ریسک‌های احتمالی از طریق سرمایه و حقوق مالکانه است. توضیح ساده‌تر این است که کفایت سرمایه نشان می‌دهد تا چه حد سرمایه یک بانک می‌تواند در برابر ریسک‌ها به‌عنوان پشتوانه عمل کند. اگرچه محاسبات این شاخص پیچیده و شامل مباحثی مانند دارایی‌های موزون به ریسک است، اما فهم کلی آن برای عموم مردم اهمیت دارد.
وی با اشاره به تعاریفی که از «مالک واحد» در قانون برنامه هفتم آمده، افزود: در قانون برنامه هفتم و دستورالعمل‌های قانون بانک مرکزی از مالک واحد تعاریفی آمده است که بر اساس آن در صورتی که اشخاصی دارای روابطی از جمله سهامداری یک بانک باشند به عنوان «مالک واحد» شناخته می‌شوند. این امر می‌تواند 10 یا 20 درصد و یا با مجوز بانک مرکزی 33 درصد از سهام یک بانک را داشته باشند. البته اگر مجوزی از بانک مرکزی نداشته باشند 20 درصد و 33 درصد را هم نمی‌توانند در اختیار داشته باشند.
رئیس مرکز تنظیم‌گری بانک مرکزی با بیان اینکه در حال حاضر بانک هایی هستند که چون مجوز مالک واحد از بانک مرکزی دریافت نکرده‌اند مازاد بر مالک واحد شناخته می شوند، خاطرنشان کرد: بانک هایی هم هستند که اگرچه مجوز 33 درصد را دارند اما سهام در اختیار سهامداران این بانک‌ها بیش از 33 درصد است، این بانک ها هم به عنوان مازاد بر مالک واحد شناخته می‌شوند. طبق قانون برنامه هفتم حق رای این سهام مازاد بر مالک واحد به «صندوق ضمانت سپرده‌ها» منتقل می شود و عواید ناشی از آن سهام مازاد به صندوق ضمانت سپرده ها انتقال می یابد.
اسماعیل‌زاده تصریح کرد: طبق قانون، سهام‌داری مازاد بر حد مجاز (مالک واحد) در بانک‌ها شناسایی شده است. حق رأی و عواید این سهام به صندوق ضمانت سپرده‌ها منتقل شده است. در مجامع اخیر بانک‌ها، صندوق ضمانت سپرده‌ها حق رأی خود را بر اساس این سهام مازاد اعمال کرده و عواید مربوطه را نیز دریافت می‌کند. در حال حاضر، حدود 8 تا 10 بانک مشمول این قانون هستند که البته میزان سهام مازاد آن‌ها متفاوت است.